Klarna i Clearpay to usługi finansowe oferujące rozwiązania „kup teraz, zapłać później” (BNPL). Usługi te umożliwiają konsumentom natychmiastowe dokonywanie zakupów i odraczanie płatności, często bez odsetek. Oto szczegółowy opis działania każdej z usług:

Klara

1. Opcje usługi : Klarna oferuje wiele opcji płatności:

   • Zapłać później : Klienci mogą zapłacić za zakupy w ciągu 14 lub 30 dni od daty wysyłki towaru, bez odsetek ani opłat.
   • Zapłać w 3 lub 4 ratach : Ta opcja umożliwia podzielenie całkowitego kosztu na trzy lub cztery równe raty, pobierane co dwa tygodnie lub co miesiąc, zazwyczaj bez odsetek.
   • Finansowanie : W przypadku większych zakupów Klarna oferuje opcję finansowania, w ramach której klienci mogą rozłożyć koszty na okres od 6 do 36 miesięcy wraz z odsetkami.

2. Jak to działa :

   • Dokonując płatności w sklepie internetowym współpracującym z firmą Klarna, klienci wybierają tę firmę jako metodę płatności.
   • Podają niezbędne szczegóły (takie jak dane kontaktowe i płatnicze). W większości przypadków zatwierdzenie jest natychmiastowe, w zależności od miękkiej kontroli kredytowej.
   • Klarna płaci sprzedawcy z góry, a klient spłaca należność zgodnie z wybranym planem płatności.

3. Doświadczenie użytkownika :

   • Klarna oferuje aplikację mobilną, za pomocą której użytkownicy mogą zarządzać swoimi płatnościami, otrzymywać przypomnienia, a nawet łatwo obsługiwać zwroty.
   • Klarna oferuje również ochronę kupującego, dzięki której klienci nie ponoszą odpowiedzialności za wadliwe lub niedostarczone towary.

4. Korzyści dla handlowców :

   • Sprzedawcy otrzymują zapłatę od Klarna natychmiast, nawet jeśli klient płaci później, co zmniejsza ryzyko handlowe.
   • Klarna bierze na siebie ryzyko kredytowe i ryzyko oszustwa związane z transakcjami.

Wyczyść

(znany poza Wielką Brytanią jako Afterpay)

1. Struktura płatności :

   • Clearpay zazwyczaj dzieli kwotę zakupu na cztery równe raty płatne co dwa tygodnie.
   • Pierwsza płatność dokonywana jest w momencie zakupu, a pozostałe trzy kwoty są automatycznie pobierane z wybranej przez klienta metody płatności.

2. Jak to działa :

   • U sprzedawców uczestniczących w programie klienci wybierają Clearpay jako opcję płatności podczas realizacji transakcji.
   • Klienci muszą podać dane płatnicze i wyrazić zgodę na przeprowadzenie kontroli kredytowej w celu potwierdzenia ich kwalifikowalności.
   • Po zatwierdzeniu pobierana jest pierwsza rata, a Clearpay planuje płatności pozostałych rat.

3. Doświadczenie użytkownika :

   • Clearpay oferuje również aplikację do śledzenia płatności, terminów płatności i limitów wydatków. Klienci mogą zapłacić wcześniej, jeśli chcą.
   • Usługa obejmuje automatyczne pobieranie opłat, co pomaga uniknąć pominiętych płatności, ale może wiązać się z naliczeniem opłat, jeśli na koncie nie ma wystarczających środków.

4. Korzyści dla handlowców :

   • Podobnie jak Klarna, Clearpay płaci sprzedawcom z góry i zarządza płatnościami klientów, zmniejszając w ten sposób ryzyko dla sprzedawców.
   • Zajmuje się również oceną wiarygodności kredytowej klientów i windykacją płatności, w tym naliczaniem opłat za zwłokę.

Rozważania i ryzyka kredytowe

• Kontrole kredytowe : Obie usługi wykonują miękkie kontrole kredytowe, które nie wpływają na ocenę kredytową. Jednak pominięte płatności mogą prowadzić do działań windykacyjnych i wpływać na ocenę kredytową.
• Opłaty : Zazwyczaj nie ma żadnych opłat dla konsumentów, jeśli płatności są dokonywane na czas. Opóźnienia w płatnościach mogą jednak wiązać się z opłatami i karami.

Obie usługi oferują elastyczność i mogą zwiększyć siłę nabywczą, jednak ważne jest, aby konsumenci ostrożnie zarządzali swoimi finansami, aby uniknąć nadmiernych wydatków i zadłużania się.